El aumento es tímido pero suscita una cautelosa esperanza entre algunos profesionales del crédito al consumo: el volumen de nuevos créditos aumentó un 2,4% en febrero y un 2,3% de media en los últimos tres meses, hasta 3,64 mil millones de euros, según la información mensual. Estadísticas de la Asociación Francesa de Sociedades Financieras (ASF).
Esta progresión contrasta con el ligero descenso (del 0,8%) registrado en 2023, un año marcado por la rápida subida de los tipos de interés y el deterioro de la situación económica, tras un salto del 20% durante 2021-2022, los años de posguerra. Recuperación de Covid.
El ligero repunte del consumo de los hogares, visible en las últimas cifras de crecimiento francesas, respalda la demanda, aunque el aumento de los precios de los dos últimos años todavía se hace sentir, en particular en los préstamos personales, los que no están asignados a un compra concreta pero cuyo uso por parte del consumidor sigue siendo gratuito.
La inflación y luego las tensiones geopolíticas han dejado su huella. “Algunos franceses, ante la incertidumbre, tienden a posponer determinados proyectos y prefieren ahorrar por prudencia. La crisis inflacionaria pesa sobre los presupuestos. Evidentemente, esto limita la capacidad de endeudamiento”.explica François-Xavier Coyras, director comercial de BNP Paribas Personal Finance, empresa matriz de Cetelem.
Un posible aumento de las deudas impagas
En este contexto, las entidades de crédito siguen de cerca la evolución del coste del riesgo y las provisiones que deben constituir para cubrir un posible aumento de las deudas impagas. “El coste del riesgo está volviendo a la normalidad, pero aún no ha vuelto a su nivel anterior al Covid. Está en un nivel que no es ni anormal ni alarmante”estima Frédéric Jacob-Peron, presidente de la ASF y director general de Franfinance, filial especializada de Société Générale.
De son côté, l’offre de crédit se relève peu à peu de deux années de pincement des marges entre la hausse rapide des coûts de refinancement des prêteurs et la remontée plus lente du taux d’usure, qui plafonne les taux qu’ils peuvent practicar.
Esta evolución ha llevado a muchos establecimientos a cerrar parcialmente los grifos del crédito en 2023 y a algunos a reducir sus costes. A partir de ahora, la progresiva estabilización de los tipos de interés y la disminución de la presión sobre el tipo de usura permiten vislumbrar una vuelta a la normalidad. «La oferta está volviendo porque los niveles de margen que conocíamos antes del aumento de los costes de refinanciación se están restableciendo gradualmente»indica Franck Oniga, director general de Sofinco, filial de Crédit Agricole.
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