Inundaciones en el norte, una sequía prolongada en el sureste o incluso tres tormentas sucesivas en la costa oeste este invierno: el año 2023 y el comienzo de 2024 no han sido fáciles. «¡Y eso es sólo el comienzo! »dicen los profesionales de seguros.
Por ahora, France Assureurs indica que la factura ligada a los fenómenos climáticos en 2023 alcanzó los 6.500 millones de euros, lo que lo convierte en el tercer año más caro para la profesión. Las inundaciones y tormentas, por ejemplo, afectaron a más de 40.000 viviendas. En cuanto a la sequía, que crea grietas en las casas, su coste podría duplicarse o incluso triplicarse de aquí a 2050, según Bertrand Delignon, director de Incendios, Accidentes y Riesgos Diversos (IARD) de Macif.
Tanto para las aseguradoras como para las autoridades públicas, surge la pregunta de cómo garantizar que todos puedan seguir siendo compensados y que ninguna zona del país quede “no asegurable”. Por el momento, en la Francia metropolitana, la retirada de las aseguradoras no está en la agenda. “Pero no tienen la obligación de estar presentes en todas partes. Y en ciertos sectores, como las Antillas, muy afectados por el riesgo de huracanes, podrían decidir irse.piensa Arnaud Chneiweiss, el mediador de seguros.
En Estados Unidos, esta es la elección que han hecho las empresas: abandonan en particular California, que presenta riesgos de sequía, incendios y terremotos, o Florida, afectada por tormentas tropicales.
Para evitar que esto suceda en Francia, las autoridades públicas encargaron un informe a Thierry Langreney, presidente de la ONG Les Ateliers du futur. El informe Langreney reafirma el interés en la mancomunación de riesgos: en otras palabras, todo el mundo paga una cuota inicial ligeramente superior para permitir que los residentes de las zonas de riesgo puedan ser compensados en caso necesario.
También propone un aumento automático de la prima adicional que financia el régimen de desastres naturales, y el condicionamiento de la obtención de un préstamo inmobiliario a la suscripción de un seguro de daños materiales. Este último es, en principio, obligatorio en el caso de la construcción de una vivienda o de obras de gran envergadura, pero, en la práctica, rara vez se suscribe.
Casa de Contribuciones
Parte de las medidas recomendadas por el informe deberían incorporarse al próximo plan nacional de adaptación al cambio climático (Pnacc-3), previsto para 2024. El gobierno también desea reforzar la transparencia sobre la evolución de las prácticas aseguradoras a nivel nacional en las áreas los más expuestos, y se debe crear un observatorio de seguros de riesgos climáticos.
Te queda el 40,45% de este artículo por leer. El resto está reservado para suscriptores.
